Механізми банківського кредитування фізичних осіб та шляхи їх удосконалення

Abstract

В умовах ринкової економіки зростає ризик кредитування. Особливо це пов’язано із можливістю вірогідної оцінки кредитоспроможності позичальника. В сучасних умовах розширюється сфера кредитування фізичних осіб через втрату майна із-за військових дій, роботи через тимчасову окупацію українських територій і релокацію підприємств. Тому проблема застосування кредитного скорингу має важливе теоретичне та практичне значення.Оскільки скоринг використовується головним чином при кредитуванні фізичних осіб, особливо в споживчому кредиті, далі мова буде йти про сутність, класифікацію та методи застосування кредитування фізичних осіб. В останній час споживче кредитування набуває все більшої актуальності через прагнення всі ланок суспільства ефективно функціонувати. Без розвитку напрямків банківської інфраструктури, насамперед кредитування фізичних осіб, не можливий нормальний розвиток суспільства і всіх верств фізичних осіб. В умовах воєнного стану фізичні особи втрачають роботу, приватний бізнес, житло тощо, тому банківське кредитування виступає чи не єдиним способом забезпечення життєдіяльності. В умовах мирного стану особливо актуально це питання стоїть перед молодим поколінням, якому для нормального проживання хочеться мати власне житло і можливість його обладнати. Мова не йде про предмети розкоші, а йдеться про елементарні засоби для існування, які є необхідними для нормального і щасливого проживання як молодих сімей, так і інших верств фізичних осіб. Адже якщо ми хочемо побудувати багату і високо розвинуту країну, то це можливо лише при умові життя в добробуті та щасті кожного члена нашого суспільства. Одним із варіантів вирішення зазначеної проблеми є користування банківським продуктом, представленим споживчим кредитом на придбання 8 житла, побутової та організаційної техніки, інших предметів тривалого користування.Кредитування фізичних осіб є привабливим продуктом для більшості банків через високі темпи інфляції і довгостроковий характер кредитування, на відміну від короткотермінових кредитів під торгівельні операції.Україна впевнено інтегрується у світовий простір, тому має приймати загальносвітові тенденції. У розвинутих країнах близько третини обсягу кредитних угод припадає на кредитування фізичних осіб, у т.ч. через державні програми по житловому кредитуванню молодих сімей. На перших етапах розвитку кредитів фізичних осібвання воно було орієнтовано на більш заможних фізичних осіб, але з часом рамки позичальників розширилися. Кредитування фізичних осіб має бути доступним кожному законослухняному громадянину. Однією з найбільших банківських установ в Україні, який на даний момент займається споживчим кредитуванням, є АТ ПУМБ